क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है?

(Ii) लेनदेन के पर्याप्त प्रकृति, खातों की पुस्तकों को बनाए रखने के तरीके, खरीद और बिक्री की भयावहता और खरीद और बिक्री और होल्डिंग के बीच अनुपात लेनदेन की प्रकृति का निर्धारण करने के लिए एक अच्छा गाइड प्रस्तुत होगा;

क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है?

रमेश कुमार अपने वित्तीय सलाहकार के पास टैक्स रिटर्न जमा कराने गए। लेकिन कुमार के वित्तीय सलाहकार ने पाया कि उनके पास पिछले साल स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम के मद में भुगतान की हुई रकम की पावती पत्र नहीं था।

जब कुमार से इस बारे में पूछा गया तो उन्होंने बताया कि पिछले साल वह एक सरकारी संगठन से सेवानिवृत्त हुए थे और संगठन की नीति के अनुसार उन्हें जीवन भर के लिए एक अस्पताल में स्वास्थ्य सुविधा मिली हुई है। कुमार इस मामले में भाग्यशाली कहे जा सकते हैं, क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य मद में खासी रकम खर्च होती है। लेकिन जो लोग सरकारी नौकरी में नहीं हैं, उन्हें क्या करना चाहिए? सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य पर होने वाले खर्च के लिए वे कहां से प्रावधान कर पाएंगे?

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट के हाल के सर्वेक्षण के अनुसार अमेरिका में 65 साल का बुजुर्ग जोड़ा सेवानिवृत्ति के बाद औसतन 222,000 डॉलर खर्च करते हैं। भारतीय मुद्रा में यह रकम 1.2 करोड़ रुपये होती है। भारत में भी स्वास्थ्य पर होने वाला खर्च 15 प्रतिशत की दर से बढऩे का अनुमान है। कंपनी में काम करने वाले लोगों को नियोक्ता की ओर से ग्रुप मेडिकल कवर मिला होता है, जिसमें कर्मचारी के क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है? परिवार भी शामिल होते हैं। इसके अलावा कई कर्मचारी अलग से भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद लेते हैं।
स्वरोजगार में लगे लोगों के लिए एक एकल स्वास्थ्य कवर जरूरी होता है। दोनों मामलों में प्रीमियम का भुगतान करने क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है? वाले व्यक्ति को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 डी के तहत प्रीमियम के भुगतान पर कर कटौती का लाभ मिलता है।

क्या 35 साल की उम्र तक अपनी आमदनी का दोगुना बचत करना संभव है?

सांकेतिक तस्वीर।

अपने 30 साल की उम्र में इतनी बचत कर लेने से आपको अपने लिए मजबूत आर्थिक आधार तैयार करने का मौका मिल जाता है जो चक्रवृद्धि की मदद से तेजी से बढ़ पाएगा जिससे आपके रिटायरमेंट के समय तक एक अच्छी खासी रकम तैयार हो जाएगी। आप पूछेंगे, ऐसा कैसे हो सकता है?

ट्वीट से हलचल
हाल ही में एक ट्वीट में कहा गया, यह विचार कि 35 साल की उम्र में या 35 वर्ष की उम्र तक आपके पास आपकी आमदनी की दोगुनी बचत होनी चाहिए। इसके बाद लोगों में खलबली मच गई। अधिकांश लोगों ने तो इस आइडिए का मजाक तक उड़ा दिया। उनका कहना था कि ऐसा हो ही नहीं सकता, खास तौर पर तब जब अमेरिका में कॉलेज की पढ़ाई का खर्च इतना अधिक हो जो लोगों को 50 साल की उम्र में भी कर्ज के जाल में फंसाकर रखता है। एक ट्विटर हैंडल ने तो मजाक में यहां तक कह दिया कि '35 की उम्र तक आपके पास आपकी वेतन का दोगुना कर्ज होना चाहिए।' लेकिन, भारत में ऐसा नहीं है। क्योंकि यहां ऊंची शिक्षा अमेरिका के मुकाबले सस्ती तो है ही, अपने बच्चों के कॉलेज की पढ़ाई का क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है? खर्च उठाने के साथ-साथ उनकी 20 और 30 साल की उम्र में उनकी आर्थिक मदद करना भी भारतीयों की संस्कृति रही है।
क्या यह संभव है?
इस सवाल का एक छोटा सा जवाब है- हां। 35 साल की उम्र में या 35 साल की उम्र तक अपनी आमदनी से दोगुना बचत करना संभव है। यदि आप सचमुच अपनी बचत करने का सही तरीका जानते हैं तो आप दोगुना से भी ज्यादा बचत कर सकते हैं। जैसा कि मैं पहले भी कह चुका हूँ कि सबसे जरूरी अपनी जिंदगी में जल्द-से-जल्द और अनुशासित तरीके से निवेश करना शुरू करना है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको अपनी वार्षिक आमदनी का कम-से -कम 15% बचाने और निवेश करने की जरूरत है। आप इस लक्ष्य को फिक्स्ड डिपॉजिट या PPF जैसे कम रिटर्न देनेवाले साधनों में निवेश करके पूरा नहीं कर पाएंगे। इसके लिए आपका सबसे अच्छा साधन है- एक टॉप रेटेड इक्विटी क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है? म्यूच्यूअल फंड जो आपको 10% या उससे अधिक लॉन्ग टर्म CAGR दे सकता हो। चूंकि रिटायरमेंट एक दीर्घकालिक लक्ष्य है इसलिए आपको निस्संदेह कम-से-कम कुछ हद तक तो इक्विटी में निवेश करना ही चाहिए।

क्या फिडेलिटी निवेश शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है?

इस तरह के एक अंतर के लिए परीक्षण - निवेश के रूप में आयोजित स्टॉक में व्यापार और शेयरों के रूप में आयोजित की शेयरों के बीच भेद

परिपत्र सं. 4/2007, 15-6-2007 दिनांक

आयकर अधिनियम, 1961 के एक 'पूंजी परिसंपत्ति "और एक" व्यापार परिसंपत्ति "के बीच एक अंतर है.

प्र.20. कैपिटल एसेट अधिनियम की धारा 2 (14) में परिभाषित किया गया है. लंबी अवधि के पूंजीगत संपत्ति और लाभ की धारा 2 (29 ए) और धारा 2 (29 बी) के तहत के साथ पेश कर रहे हैं. लघु अवधि के पूंजीगत संपत्ति और लाभ की धारा 2 (42A) और धारा 2 (42B) के तहत के साथ पेश कर रहे हैं.

(3) ट्रेडिंग संपत्ति अधिनियम की धारा 28 के तहत के साथ पेश किया है.

(4) निर्देश No.1827 के माध्यम से केंद्रीय प्रत्यक्ष कर बोर्ड (सीबीडीटी) 31 अगस्त दिनांकित, 1989 निवेश (पूंजी परिसंपत्ति) के रूप में आयोजित की शेयरों के बीच एक अंतर है कि आकलन अधिकारियों के ध्यान में लाया था और शेयर स्टॉक में के रूप में आयोजित व्यापार (ट्रेडिंग परिसंपत्ति). उपरोक्त निर्देशों के जारी होने के बाद सुनाया न्यायिक फैसले के एक नंबर के प्रकाश में, यह निर्धारिती की जानकारी के लिए और साथ ही आकलन अधिकारियों के मार्गदर्शन के लिए ऊपर दिए गए निर्देशों को अद्यतन करने का प्रस्ताव है.

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लांग टर्म के निवेश का मतलब आखिर कितने साल?

निवेशक हमेशा सुनते हैं कि इक्विटी में लांग टर्म निवेश ही फायदेमंद होता है। जल्दी रिटर्न की उम्मीद अक्सर नुकसान का कारण बनती है। लेकिन इस स्थिति में निवेशकों के सामने सबसे बड़ी परेशानी आती है कि आखिर लांग टर्म का मतलब कम से कम कितने साल? कुछ लोग एक या दो साल के निवेश को ही लांग टर्म मान लेते हैं। कुछ लोग तो ऐसे भी हैं जो हर उस निवेश को लांग टर्म मानते हैं, जो एक दिन से ज्यादा के लिए हो। लेकिन ऐसा नहीं है। निवेश के लिहाज से लांग टर्म असल में पांच साल या उससे ज्यादा को कहना ही तर्कसंगत होगा।

भूल जाना निवेश की सबसे अच्छी रणनीति होती है। कुछ साल पहले फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने अमेरिका में यह पता लगाने के लिए अध्ययन कराया था कि किस तरह के निवेशकों को सबसे अच्छा रिटर्न मिला। इसमें पाया गया कि सबसे अच्छा रिटर्न उन निवेशकों को मिला जो कई वर्षो के लिए अपना निवेश भूल बैठे थे। कुछ ऐसे भी थे, जिन्होंने एक दशक से ज्यादा समय तक उस ओर ध्यान नहीं दिया। इतना ही नहीं, उन्होंने पाया कि कई निवेशकों का तो काफी समय पहले निधन हो गया था। जहां तक आपके निवेश पोर्टफोलियो को संभालने की बात है, आपको वही करना चाहिए, जो कोई मृत व्यक्ति कर सकता है, यानी कुछ नहीं करिये।