बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान

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SIP को टॉप-अप करें
जैसे-जैसे महंगाई बढ़ रही है, ऐसे आपको आने वाले समय में जरूरत पूरा करने के लिए ज्यादा पैसे की जरूरत होगी. हर साल आपकी कमाई भी बढ़ती है. अगर नौकरी करते हैं तो हर साल इंक्रीमेंट का लाभ मिलता ही होगा . इसी तर्ज पर हर साल SIP को टॉप-अप करें. आसान शब्दों में कहें तो हर आप को साल SIP अमाउंट को बढ़ाने से ज्यादा फायदा होता है.SIP टॉप-अप करने का कितना फायदा होता है, इसे हम आप को उदाहरण से समझने की कोशिश करते हैं.

इन्वेस्टमेंट प्लान

जितनी मेहनत आप बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान करते हैं, उतना ही अपने पैसे को भी करने दें, ताकि आपको और आपके परिवार को भविष्य में लाभ मिल सके. इन्वेस्टमेंट प्लान ऑफरिंग के साथ, आपको इन्वेस्टमेंट विकल्पों और फंड की रेंज में से चुनने की सुविधा मिलती है, यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी सेविंग से अधिकतम लाभ पाएं.

अधिकतम प्रीमियम आवंटन

अपने प्रीमियम का अधिकांश भाग अपने इन्वेस्टमेंट में लगाएं, जिससे आप अधिक से अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकें.

इन्वेस्टमेंट रणनीति का विकल्प

अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए लाभ का बेहतर संयोजन पाने के लिए, दो अलग-अलग इन्वेस्टमेंट रणनीतियों में से एक चुनें.

इन्वेस्टमेंट फंड्स का विकल्प

विविध इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाने के लिए, जोखिम की सबसे कम संभावनाओं के साथ अनुकूल लाभ देने वाले विभिन्न फंड में से चुनें.

आंशिक निकासी सुविधा

किसी भी आकस्मिक फाइनेंशियल ज़रूरत के लिए अपने फंड से आंशिक निकासी की सुविधा पाएं.

सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान

टॉप-अप प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता के साथ ही, अपनी सुविधा के अनुसार अपने प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प पाएं.

सुविधाजनक भुगतान विकल्प

अपनी ज़रूरतों के अनुसार एकमुश्त या किश्तों में भुगतान किए गए मेच्योरिटी लाभ को चुनने का विकल्प प्राप्त करें.

टैक्स लाभ

डिस्क्लेमर - *शर्तें लागू. यह प्रॉडक्ट ग्रुप इंश्योरेंस स्कीम के तहत प्रदान किया जाता है, जिसमें बजाज फाइनेंस लिमिटेड मास्टर पॉलिसी होल्डर है. हमारी पार्टनर इंश्योरेंस कंपनी द्वारा इंश्योरेंस कवरेज प्रदान किया जाता है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड जोखिम को अंडरराइट नहीं करता है. IRDAI कॉर्पोरेट एजेंसी रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 उपरोक्त लाभ और प्रीमियम राशि विभिन्न कारकों के अधीन हैं, जैसे इंश्योर्ड व्यक्ति, उसकी जीवनशैली, स्वास्थ्य आदि (अगर लागू हो). BFL बिक्री के बाद जारी करने, क्वालिटी, सर्विस की उपलब्धता, मेंटेनेंस और किसी भी क्लेम के लिए किसी तरह से ज़िम्मेदार नहीं है. यह प्रॉडक्ट इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. इस प्रॉडक्ट की खरीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है. BFL अपने किसी भी कस्टमर को किसी थर्ड पार्टी प्रॉडक्ट को अनिवार्य रूप से खरीदने के लिए बाध्य नहीं करता है.”

5 साल की अवधि के 10 बेस्ट इनवेस्टमेंट प्लान, छोटी बचत पर भी पा सकते हैं 10-12% तक रिटर्न

Best Investment Plan: 5 साल की अवधि में निवेश के लिए कई ऐसी स्कीम हैं जिनमें कम पैसे जमा कर भी आप 10-12 फीसदी तक रिटर्न पा सकते हैं. इनमें लार्ज कैप म्यूचुअल फंड और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड टॉप पर हैं. पोस्ट ऑफिस की सेविंग स्कीम भी अच्छा रिटर्न देती है.

आज हम बात करेंगे 5 साल के 10 सबसे अच्छे इनवेस्टमेंट प्लान (Best investment plan) के बारे में जो छोटी बचत पर भी अच्छा रिटर्न देते हैं. 5 साल की बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान अवधि में सबसे महत्वपूर्ण नाम लार्ज कैप म्यूचुअल फंड्स (large cap mutual fund) का है जिसमें जमाकर्ता को 10-12 परसेंट तक आसानी से रिटर्न मिल सकता है. इसके बाद नाम आता है ईएलएसएस म्यूचुअल फंड्स (ELSS mutual fund) का जो लार्ज कैप फंड्स की तरह ही 10-12 परसेंट या 10-15 परसेंट तक रिटर्न दे सकता है. तेजी से बढ़ती महंगाई दर को मात देने के लिए इस तरह के फंड में निवेश किया जा सकता है.

आइए सबसे पहले जानते हैं उन बेस्ट इनवेस्टमेंट प्लान (best investment plan) के बारे में जिनमें 5 साल के निवेश पर अच्छा-खासा रिटर्न लिया जा सकता है. इन प्लान में लार्ज कैप म्यूचुअल फंड्स, ईएलएसएस फंड्स, आर्बिट्रेज फंड्स, फिक्स्ड बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान मैच्योरिटी प्लान, डायनेमिक बॉन्ड फंड्स. इनकम फंड्स, कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit), पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time Deposit), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post Office Monthly Income scheme) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) के नाम हैं.

लार्ज कैप म्यूचुअल फंड का फायदा

लार्ज कैप म्यूचुअल फंड या Large Cap Mutual fund बाजार से जुड़ी हुई स्कीम है जिसमें जोखिम की पूरी संभावना होती है. लेकिन इसमें औसतन 10-12 परसेंट रिटर्न मिलता रहा है. दूसरे नंबर पर ELSS Mutual Funds का नाम है जो मार्केट लिंक्ड और इसमें भी 10-12 फीसदी या 15 परसेंट तक का भी रिटर्न लिया जा सकता है. आर्बिट्रेज फंड में 4-5 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है. वही फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान में अपने निवेश पर 8-9 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है. डायनेमिक बॉन्ड फंड की जहां तक बात है तो इसमें 7 परसेंट तक का रिटर्न पाया जा सकता है. ये सभी प्लान 5 साल की अवधि में आपकी बचत पर इतना रिटर्न देने का दावा करते हैं.

इनकम फंड में 6-7 परसेंट रिटर्न

इनकम फंड में फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह रिटर्न मिलने की गुंजाइश रहती है. Income fund में औसतन 6-7 फीसदी का रिटर्न पाया जा सकता है. इसी तरह कोई व्यक्ति अगर कॉरपोरेट बॉन्ड फंड (Corporate bond Fund) में निवेश करे तो उसे 5.5-7.5 फीसदी तक रिटर्न मिल सकता है. टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में 5-6 फीसदी का लाभ मिलता दिखता है. इसके बाद बात करें रेकरिंग डिपॉजिट (Recurring deposit) की तो उसमें 3.5-5 फीसदी तक ब्याज मिल सकता है. छोटी बचत की योजनाओं में रेकरिंग डिपॉजिट का बहुत नाम है.

पोस्ट ऑफिस की कई सेविंग स्कीम जमाकर्ताओं को सुरक्षा के साथ अच्छा ब्याज देती रही हैं. इसमें पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time) में 5.5-6.7 परसेंट तक ब्याज मिलता है. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post office Monthly income Scheme) में जमाकर्ता को 6.60 फीसदी ब्याज मिलता है. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या NSC में 6.80 फीसदी तक का ब्याज पा सकते हैं.

Mutual Funds SIP: एसआईपी में पहली बार करने जा रहे हैं निवेश? बेहतर रिटर्न के लिए इन 5 बातों का जरूर रखें ध्यान

SIP Mutual Fund: Article Body- Systematic Investment Plan (SIP) Investment: SIP के तहत, आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर निश्चित अवधि जैसे हर हफ्ते, महीने, तिमाही या छमाही में एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं.

इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है.

Systematic Investment Plan (SIP): इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है. इसमें आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) चुन सकते हैं. SIP में आप नियमित अंतराल में एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं. पहली बार निवेश करने वालों के लिए SIP सबसे अच्छा विकल्प है. इसमें आप कम जोखिम के साथ ज्यादा रिटर्न हासिल कर सकते हैं. आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर निश्चित अवधि जैसे हर हफ्ते, महीने, तिमाही या बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान छमाही में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं.

पहली बार निवेश करने वाले निवेशक अक्सर म्यूचुअल फंड में बड़ी रकम बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान जमा करने से हिचकिचाते हैं, लेकिन SIP में निवेश के लिए बड़ी राशि की जरूरत नहीं होती है, आप 500 रुपये से कम से एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं. अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करके अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं. पहली बार SIP में निवेश करते समय इन पांच बातों का ध्यान जरूर रखें.

अपने इन्वेस्टमेंट गोल्स को पहचानें

अपना निवेश शुरू करने के लिए आपके पास शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों तरह का लक्ष्य होना चाहिए. एसआईपी शुरू करने से पहले इस निवेश के बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान जरिए हासिल किए जाने वाले लक्ष्य को समझना जरूरी है. यह आसान कदम आपको यह तय करने में मदद करेगा कि आप कितनी बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान राशि कितने समय तक के लिए निवेश करना चाहते हैं. आपके पास अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जैसे कि कार खरीदना, घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, शादी आदि. इसलिए एक SIP आपके सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. फाइनेंशियल गोल्स की संख्या के आधार पर आप इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करने के लिए कई एसआईपी में निवेश कर सकते हैं.

महंगाई के आधार पर करें निवेश

निवेश के जरूरी नियमों में से एक निवेश करते समय महंगाई को ध्यान में रखना है. एसआईपी चुनते समय आपको मौजूदा और भविष्य की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए. हो सकता है कि आप अभी निवेश कर रहे हों, लेकिन आपके भविष्य के लक्ष्य बदल सकते हैं और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिक राशि की जरूरत पड़ सकती है. यह अक्सर देखा जाता है कि लोगों को कई निवेशों के बावजूद पैसे कम पड़ जाते हैं क्योंकि वे मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखते. यह सलाह दी जाती है कि निवेश अवधि में अनुमानित मुद्रास्फीति को देखते हुए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए फंड तय करना चाहिए और उसी के अनुसार एसआईपी राशि तय करनी चाहिए.

सावधानी से चुनें इन्वेस्टमेंट स्कीम

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बाजार विकल्पों से भरा है. आप इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं. जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न की उम्मीदों और आपके वित्तीय लक्ष्य के आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है और आप उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं और लंबी अवधि के निवेश करना चाहते हैं, तो आप इक्विटी एसेट क्लास का विकल्प चुन सकते हैं. कम जोखिम वाले निवेशक डेट फंड में निवेश कर सकते हैं. औसत रिटर्न की तलाश में मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशक हाइब्रिड फंड का विकल्प चुन सकते हैं.

डायवर्सिफिकेशन जरूरी

अपने निवेश में विविधता लाना एक अच्छी निवेश रणनीति है. जैसा कि पहले भी कहा गया है कि आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के अनुसार निवेश करना चाहिए. उम्र, वित्तीय जिम्मेदारियां, निवेश की अवधि, आय, देनदारी जैसी चीजें निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता को प्रभावित करते हैं. डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है. डायवर्सिफिकेशन के लिए, आपको अलग-अलग एसेट क्लास, स्कीम और म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करना चाहिए.

SIP इन्वेस्टमेंट को चेक करते रहें

निवेश का मतलब यह नहीं है कि आप अपना पैसा कुछ प्रोडक्ट्स में लगा दें और इसे भूल जाएं. आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश प्रदर्शन पर नज़र रखनी चाहिए. कई बार आपका निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं करता है. यह गलत स्कीम या मार्केट में नेगेटिव सेंटीमेंट के कारण हो सकता है. अगर आप नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन को बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान चेक कर रहे हैं, तो उम्मीद के मुताबिक रिटर्न हासिल करने के लिए आप जरूरी कदम उठा सकते हैं. आप खराब प्रदर्शन करने वाली स्कीम को हटा सकते हैं और निवेश को किसी अन्य फंड में स्विच कर सकते हैं. जितना अधिक समय तक आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, उतना ही अधिक रिटर्न अर्जित करने की संभावना बेहतर होती है.

Future Investment: बच्चों के भविष्य की प्लानिंग अभी से करें शुरू, काम आएंगे ये 4 जबरदस्त ऑप्शन

Best investment plan for child future: अगर आप अपने बच्चों की फाइनेंशियल प्‍लानिंग अभी से शुरू करना चाहते हैं, तो आप सही ट्रेक पर हैं. अगर अभी से फ्यूचर के लिए पैसा जमा करेंगे, तो उन्हें आने वाले खर्च के लिए दिक्कतें नहीं आएंगी. दरअसल बढ़ते खर्चों को देखते हुए समय रहते फ्यूचर की प्लानिंग अभी से कर लेनी चाहिए. क्‍योंकि बच्चों की हायर स्‍टडीज और मैरेज के लिए आपके पास काफी पैसा होना चाहिए. लेकिन ये पैसा कहां जमा करें, इसके लिए हम 4 ऑप्शंस लेकर आए हैं. ये ऑप्शन FD, PPF, SSY, Mutual Fund है, जहां बच्‍चों के फ्यूचर को ध्‍यान में रखकर निवेश शुरू किया जा सकता है. आइए जानते हैं 4 पॉपुलर इन्‍वेस्‍टमेंट ऑप्‍शन के बारे में.

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How to invest in SIP: एसआईपी लंबी अवधि के लिए निवेश का सबसे कारगर तरीका है.

Best SIP : एसआईपी में निवेश पर लंबी अवधि के कारण कम्पाउंडिंग बेनिफिट मिलता है और रिटर्न कई गुना मिल जाता है.

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बीच-बीच में एकमुश्त जमा करें
एक्सपर्ट का मानना है, कि SIP के अलावा आप को बीच-बीच में एकमुश्त पैसा भी जमा करते रहना चाहिए. अगर आपको कहीं से एडिशनल इनकम हो रही है तो उस पैसे से एक्स्ट्रा यूनिट खरीदना फायदेमंद होगा. अगर बाजार में गिरावट आती है और म्यूचुअल फंड के NAV (नेट एसेट वैल्यू) की कीमत घटती है तो उसे मौके का फायदा उठाएं और एकमुश्त रकम निवेश करें.

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SIP को टॉप-अप करें
जैसे-जैसे महंगाई बढ़ रही है, ऐसे आपको आने वाले समय में जरूरत पूरा करने के लिए ज्यादा पैसे की जरूरत होगी. हर साल आपकी कमाई भी बढ़ती है. अगर नौकरी करते हैं तो हर साल इंक्रीमेंट का लाभ मिलता ही होगा . इसी तर्ज पर हर साल SIP को टॉप-अप करें. आसान शब्दों में कहें तो हर आप को साल SIP अमाउंट को बढ़ाने से ज्यादा फायदा होता है.SIP टॉप-अप करने का कितना फायदा होता है, इसे हम आप को उदाहरण से समझने की कोशिश करते हैं.

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5000 की एसआईपी
मान लीजिए कि आशीष की उम्र 35 साल है और उसने रिटायरमेंट के लिहाज से SIP की शुरुआत की. अगर उसने हर महीने 5000 रुपए की एसआईपी 35 साल की उम्र में शुरू की और रेट ऑफ रिटर्न 12 फीसदी उम्मीद करता है तो 60 साल की उम्र में उसे कुल 95 लाख रुपए मिलेंगे. इन 25 सालों में आशीष का टोटल इन्वेस्टमेंट 15 लाख रुपए होगा. रिटर्न 80 लाख के करीब होगा और नेट रिटर्न 95 लाख रुपए होंगे.