कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें

500 रुपये से करें निवेश की शुरुआत, देखते ही देखते बन जाएंगे करोड़पति!

निवेश की शुरुआत करने के लिए कोई मोटी रकम की जरूरत नहीं होती है. आप हर महीने नियमित तौर पर एक छोटी राशि निवेश कर बड़ा फंड बना सकते हैं. अगर आप घर, गाड़ी, बच्चों की पढ़ाई, बच्चों की शादी या फिर अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान कर रहे हैं, तो इस प्लान को अंजाम तक पहुंचाने के लिए निवेश के रास्ते पर चलना होगा. (Photo: Aajtak)

निवेश को लेकर अक्सर लोग कहते हैं कि कुछ समय बाद शुरू करेंगे. लेकिन उनके लिए वो वक्त कभी नहीं आता. क्योंकि वो निवेश को गंभीरता से नहीं लेते. आज की तारीख में जितना जरूरी बचत पर फोकस करना है, उतना ही निवेश को लेकर भी गंभीर होने की जरूरत है. लेकिन इन सबके बीच बड़ा सवाल ये होता है कि निवेश कहां करें.?

दरअलस, बेहतर रिटर्न को देखते हुए आज के दौर में वित्तीय सलाहकार निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह देते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहद आसान है. किसी भी उम्र के लोग म्‍यूचुअल फंड में SIP कर सकते हैं. लेकिन कम उम्र में निवेश की शुरुआत करने पर लक्ष्य को आसानी से हासिल किया जा सकता है. (Photo: Getty)

बैंक खातों पर लगातार घट रहे ब्याज से म्यूचुअल फंड निवेश का एक बेहतर माध्यम बनकर उभरा है. म्यूचुअल फंड में SIP तीन तरीके से शुरू किया जा सकता है. पहला- म्यूचुअल फंड एजेंट के जरिये. दूसरा- ब्रोकर से ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट खोलकर SIP करें. इसके अलावा तीसरा तरीका है कि म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में निवेश करें. इसके लिए म्यूचुअल फंड की कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर निवेश करना पड़ता है.

सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है. इसके जरिये निवेश करने पर अच्छा रिटर्न पाना आसान हो जाता है. SIP के जरिए किसी भी डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड में 500 रुपये महीने से निवेश की शुरुआत की जा सकती है. यानी म्यूचुअल फंड में निवेश के कोई बड़ी रकम की जरूरत नहीं होती है.

अगर आपको बड़ा फंड चाहिए तो निवेश को हर महीने जारी रखना पड़ेगा. इसके अलावा आमदनी बढ़ने के साथ निवेश की राशि को भी बढ़ाने की जरूरत होगी. उदाहरण के तौर के अगर कोई 25 साल का युवा 500 रुपये से म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करता है, तो उसे हर 6 महीने में कम से कम 500 रुपये का निवेश बढ़ाना चाहिए. इस तरह से 5 साल के बाद यानी 30 की उम्र में निवेश की राशि बढ़कर 5000 रुपये महीने हो जाएगी. यह बिल्कुल संभव है, क्योंकि लगभग हर साल नौकरी-पेशा लोगों की सैलरी बढ़ती है. यही नहीं, जब आप शुरुआती दो साल में अपने निवेश से रिटर्न को देखेंगे तो उससे आपका निवेश के प्रति उत्साह बढ़ेगा.

उदाहरण के लिए अगर कोई 30 की उम्र से म्यूचुअल फंड में अगले 30 साल तक हर महीने 5000 रुपये का निवेश करता है, तो उसे 60 साल की उम्र में 1,76,49,569 रुपये मिलेगा. यह आंकलन 5 हजार रुपये महीने के निवेश पर 12% ब्याज हिसाब से लगाया गया है. अगर उसपर 15 फीसदी का ब्याज मिलता है तो फिर कुल रिटर्न 3,50,49,103 रुपये मिलेगा. वहीं अगर ब्याज 10 फीसदी भी मिलता है तो 5 हजार रुपये महीने के निवेश पर 30 साल के बाद कुल 1,13,96,627 रुपये रिटर्न मिलेगा.

हालांकि कुछ म्यूचुअल फंड ने उम्मीद के मुताबिक परिणाम नहीं दिए हैं. छोटे निवेशकों के लिए फंड का चुनाव करना सबसे मुश्किल काम होता है, क्योंकि सही फंड का चयन करने के लिए काफी शोध की जरूरत होती है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार कर लें, किसी वित्तीय जानकार से सलाह जरूर लें. क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन होता है.

म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों से पैसे जुटाती हैं और उसका एक बड़ा हिस्सा शेयर कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें बाजारों में निवेश करती हैं. इसके बदले म्यूचुअल फंड निवेशकों से चार्ज लेती हैं. खासकर जो लोग शेयर बाजार में निवेश के बारे में बहुत नहीं जानते, उनके लिए म्यूचुअल फंड निवेश का अच्छा विकल्प है. म्यूचुअल फंड में आपको चुनने की आजादी होती है.

निवेश की शुरुआत करने जा रहे हैं? जानिए कैसे उठाएं एक-एक कदम

ईटीएफ नए निवेशकों के लिए अच्‍छा विकल्‍प है. इसके लिए डीमैट अकाउंट की जरूरत होगी.

निवेश की शुरुआत करने से पहले आकांक्षा के मन में सवाल उठ सकता है कि वह अपने पोर्टफोलियो को मैनेज कैसे करेंगी. उनके पास न तो मार्केट के बारे में अध्ययन करने का समय है, न ही चार्ट पैटर्न और कंपनियों के बिजनेस मॉडल समझने का. लिहाजा, शायद उन्‍हें कोई निर्णय लेने में दिक्‍कत हो. इसका समाधान है. उन्‍हें इंडेक्‍स में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए और बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में भूल जाना चाहिए.

निवेश की रणनीति पर फैसला उनके विवेक पर निर्भर करता है. निवेश से पहले उन्‍हें अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता लगा लेना चाहिए. व‍ह निवेश पर कैसे नजर रखेंगी, इसे भी सुनिश्चित कर लेना चाहिए.

यह उन्‍हें फैसला लेने में मदद करेगा कि आकांक्षा एक्टिव मैनेजमेंट रूट का इस्‍तेमाल करना चाहती हैं या उनका भरोसा बेंचमार्क इंडेक्‍स या ईटीएफ पर है. सक्रिय रूप से प्रबंधित की जाने वाली म्‍यूचुअल फंड स्‍कीमों के उलट ईटीएफ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं. बजाय इसके इन्‍हें मार्केट ट्रैक करने के लिए डिजाइन किया गया है. इन्‍हें आमतौर पर अपेक्षाकृत सुरक्षित और लागत प्रभावी माना जाता है. ईटीएफ नए निवेशकों के लिए अच्‍छा विकल्‍प है. इसके लिए आकांक्षा को सिर्फ डीमैट अकाउंट की जरूरत होगी.

आकांक्षा निवेश की शुरुआत जितनी जल्दी कर देंगी, उतना अच्‍छा होगा. उन्‍हें अपनी निवेश रणनीति के साथ बने रहना चाहिए. किसी भी हालत में भावनाओं को हावी नहीं होने देना चाहिए. बाजार की दैनिक उठापटक से उनका लक्ष्‍य प्रभावित नहीं होना चाहिए. कुल मिलाकर लब्बोलुआब यह है कि छोटी रकम से कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें निवेश की शुरुआत करें. पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करें. धैर्य रखें. स्मार्ट फैसले लें.

इस पेज की सामग्री सेंटर फॉर इंवेस्टमेंट एजुकेशन एंड लर्निंग (सीआईईएल) के सौजन्य से. गिरिजा गादरे, आरती भार्गव और लब्धि मेहता का योगदान.

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Investment Tips : कितने रुपये से करें म्‍यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत? एक्‍सपर्ट से जानें पूरी एबीसीडी

म्‍यूचुअल फंड सिप में न्‍यूनतम 500 रुपये से निवेश किया जा सकता है.

म्‍यूचुअल फंड में निवेश करना नए जमाने का सबसे पसंदीदा विकल्‍प है. नए निवेशकों के साथ सबसे बड़ी मुश्किल ये आती है कि वे . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : August 15, 2022, 11:03 IST

हाइलाइट्स

म्‍यूचुअल फंड कैलकुलेटर के जरिये अनुमानित निवेश राशि निकाल सकते हैं.

यह ध्‍यान रखना भी जरूरी है कि आपके रोजमर्रा के खर्चे प्रभावित न हों.

यह समझना होगा कि लक्ष्‍य के लिए कितनी राशि की जरूरत होगी.

नई दिल्‍ली. म्‍यूचुअल फंड (Mutual Funds) नए जमाने का सबसे लोकप्रिय और आकर्षक निवेश टूल है. अगर आप भी इसमें पैसे लगाने की योजना बना रहे हैं, लेकिन यह समझ नहीं आ रहा कि कितने रुपये से शुरुआत की जाए तो एक्‍सपर्ट से इसका हल जान सकते हैं.

निवेश सलाहकार और ट्रेडस्मार्ट के सीईओ विकास सिंघानिया का कहना है कि म्‍यूचुअल फंड में पैसे लगाने वाले नए निवेशकों के सामने सबसे बड़ी समस्‍या इसकी राशि को लेकर आती है. वे समझ नहीं पाते कि कितने रुपये से निवेश की शुरुआत की जाए. ऐसे में यह समझना होगा कि आप किस लक्ष्‍य के लिए निवेश कर रहे हैं और उसके लिए आपको कितनी राशि की जरूरत होगी. इसके बाद आप म्‍यूचुअल फंड कैलकुलेटर के जरिये अनुमानित ब्‍याज दर की मदद से निवेश की राशि निकाल

हालांकि, यह ध्‍यान रखना होगा कि लंबी के निवेश में रिटर्न की ब्‍याज दर आपके अनुमान से थोड़ा

ऊपर या नीचे हो सकती है. खासकर शेयर बाजार से जुड़े इक्विटी उत्‍पादों में यह उतार-चढ़ाव ज्‍यादा दिखता है.

अनुमान से थोड़ा ज्‍यादा लगाएं पैसे

एक्‍सपर्ट का कहना है कि आपने म्‍यूचुअल फंड के जरिये जिस लक्ष्‍य को हासिल करने की शुरुआत की है और कैलकुलेटर के जरिये निवेश की जोर राशि सामने आई है, वास्‍वत में उससे थोड़ी ज्‍यादा रकम ही निवेश करनी चाहिए. इससे आप बाजार के उतार-चढ़ाव को पार करके अपने लक्ष्‍य को पूरा करने में ज्‍यादा आसानी से सक्षम बन सकेंगे. हो सकता है कि आपने रिटर्न पर जिस ब्‍याज दर का अनुमान लगाया है, उससे कम मिला तो निवेश की गई रकम के जरिये इसकी भरपाई हो सकेगी.

निवेशक की न्‍यूनतम सीमा भी निर्धारित

एक्‍सपर्ट का कहना है कि वैसे तो म्‍यूचुअल फंड में निवेश की न्‍यूनतम सीमा भी निर्धारित है और आप 500 रुपये की रकम से इसकी शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन अपना लक्ष्‍य तय करने के बाद बेहतर होगा कि इसमें अधिकतम राशि का निवेश किया जाए. हालांकि, ऐसा करते समय यह ध्‍यान रखना भी जरूरी है कि आपका मासिक बजट और रोजमर्रा के खर्चे प्रभावित न हों. म्‍यूचुअल फंड में आप 500 रुपये की न्‍यूनतम राशि से भी निवेश की शुरुआत कर सकते हैं.

ऐसे समझें निवेश का गणित

मान लीजिए आपने अगले 10 साल में 50 लाख रुपये जुटाने का लक्ष्‍य रखा है. इस पर म्‍युचुअल फंड में निवेश किए जाने से 10 फीसदी का सालाना ब्‍याज मिलने का अनुमान है तो आपको हर महीने 24,408.7 रुपये लगाने होंगे. इस तरह, 10 साल में आपका कुल निवेश 29.29 लाख रुपये हो जाएगा, जबकि ब्‍याज के रूप में आपको 20.71 लाख रुपये मिलेंगे और आपका लक्ष्‍य आसानी से पूरा हो जाएगा.

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सिर्फ ₹ 500 से शुरुआत कर सकते हैं!

लोगों को लगता है कि अर्थपूर्ण लाभ के लिए, म्यूचुअल फंड में बड़ी राशि का निवेश जरूरी है। दरअसल आप ₹. 500 प्रति माह की छोटी सी राशि के निवेश से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय के बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

नीचे दी गयी तालिका को देख कर समझें कि किस तरह से आपका निवेश प्रतिफल की विभिन्न दरों के साथ बढ़ सकता है।

*यह एक उदाहरण मात्र है। तालिका में दिखाए गए प्रतिफल शुद्ध रूप से काल्पनिक और उदाहरण के प्रयोजन के लिए ही हैं। म्यूचुअल फंड प्रतिफल की निश्चित दर का प्रस्ताव नहीं करते हैं।

म्यूचुअल फंड आम आदमी से लेकर बड़े आदमी (अमीर) तक प्रत्येक के लिए है। बडे़ लक्ष्यों के लिए छोटे बचत करने वाले की सहायता के लिए तीन मंत्र होते हैं।

a. जल्दी शुरुआत करें- छोटी सी ही राशि से

b. नियमित निवेश करें- राशि चाहे जितनी छोटी हो

c. लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें- अपने निवेश को बढ़ने का अवसर देने के लिए

म्यूचुअल फंड, समय के साथ प्रत्येक निवेशक की अनुकूलता के लिए विकसित हुए हैं। भले ही निवेश राशि कम हो, नियमित निवेश और अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ बड़ी राशि बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड्स में निवेश की शुरुआत का सही समय क्या है? कितना जरूरी है SIP के जरिए निवेश

लंबी अवधि के लिए SIP के जरिए निवेश से कम्‍पाउंडिंग का अच्छा फायदा मिलता है. क्योंकि आपकी SIP जितनी लंबी अवधि की होगी कम्‍पाउंडिंग से रिटर्न उतना ज्यादा फायदा मिलेगा.

फाइनेंशियल गोल को पूरा करने के लिए जरूरी है सही समय पर बचत की शुरुआत. सही समय पर बचत की शुरुआत के साथ जरूरी है कि बचत की रकम किस तरह से निवेश किया जा रहा है. अगर सही रणनीति के तहत निवेश की कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें शुरुआत हुई, तो यह रकम आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने का रास्ता आसान बना देती है. आप भी म्यूचुअल फंड्स के जरिए निवेश की शुरुआत करना चाहते है, तो इसमें ज्यादा समय न लें. ऐसे में सवाल उठता है कि म्यूचुअल फंड्स में निवेश का सही समय क्या है और इसके SIP के जरिए ही निवेश करना चाहिए?

एक साथ फंड के निवेश से बचें

म्यूचुअल फंड्स में निवेश के लिए कोई तय अवधि नहीं है. जब भी आप निवेश की शुरुआत करना चाहें आप कर सकते हैं. हालांकि, यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है. ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के फाउंडर पंकज मठपाल के मुताबिक अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश की योजना बना रहें हैं तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड चुन सकते हैं. चुंकि बाजार में उतार-चढ़ाव का दौर है तो एक साथ रकम न लगाएं. रकम को टुकड़ों में निवेश करें.