निवेश की रणनीति

2- हर छोटा निवेश बड़े लक्ष्य की ओर एक कदम है
वृंदावन में भगवान कृष्ण का बचपन लोगों के घरों से मक्खन चुराने के लिए प्रसिद्ध था। उसकी रक्षा के लिए गोपियाँ मक्खन का घड़ा ऊपर बाँधती थीं। फिर भी, छोटे कृष्ण अपने दोस्तों के लिए मटकी तक पहुँचने के निवेश की रणनीति लिए सीढ़ी बना रहे थे। एक निवेशक के रूप में आपका लक्ष्य कितना भी ऊँचा क्यों न हो, निवेश की रणनीति प्रत्येक निवेश को एक कदम के रूप में मानें और एक बार में छोटे-छोटे कदम उठाकर अपने निवेश की रणनीति लक्ष्य तक पहुँचने का प्रयास करते रहें।

रियल एस्टेट और स्टॉक में से किसमें निवेश बेहतर

चाहे सेवानिवृत्ति की योजना हो, कॉलेज के फंड के लिए बचत करना हो या अवशिष्ट (Residual) आय अर्जित करना हो, आपको एक निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है, जो आपके बजट और आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल हो। कई लोग पहले निवेश करने के बारे में सोचने पर शेयर बाजार के बारे में सोचते हैं। जबकि शेयर बाजार एक सामान्य निवेश विकल्प और निवेश वाहन होते है जो अधिक प्रभावी होता है। रियल एस्टेट निवेश शेयर बाजार के लिए एक विकल्प प्रदान करते हैं। सही परिस्थितियों में, वे कम जोखिम वाले होते हैं, बेहतर रिटर्न देते हैं, और आम तौर पर अधिक विविधीकरण (Diversification) प्रदान करते हैं।

• रियल एस्टेट या स्टॉक में निवेश एक व्यक्तिगत पसंद होती है और यह निवेशक की पॉकेटबुक, जोखिम टॉलरेंस लक्ष्यों और निवेश शैली पर निर्भर करता है।
• रियल एस्टेट और स्टॉक के अपने विभिन्न जोखिम और अवसर होते हैं।
• रियल एस्टेट उतने तरल नहीं होते है, इसमें बड़ी मात्रा में धन समय और शोध की आवश्यकता होती है, लेकिन निष्क्रिय(passive) किराये की आय भी प्रदान करता है।
• स्टॉक बाजार, निवेश की रणनीति आर्थिक और मुद्रास्फीति (Inflation) के जोखिमों के अधीन होते हैं, लेकिन एक बड़े नकद इंजेक्शन की आवश्यकता नहीं है, और आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है।

रियल एस्टेट या स्टॉक निवेश

रियल एस्टेट या स्टॉक में निवेश करना एक व्यक्तिगत पसंद है, जिसका अर्थ है कि कोई एक विकल्प दूसरे से बेहतर नहीं है। यह सब निवेशक कि पॉकेटबुक, जोखिम टॉलरेंस, लक्ष्यों और निवेश शैली पर निर्भर करता है। हालांकि, यह मान लेना सुरक्षित है कि अधिक लोग शेयर बाजार में निवेश करते हैं — शायद इसलिए कि स्टॉक खरीदने में ज्यादा समय नहीं लगता।

लगभग 15% अमेरिकी अपने प्राथमिक निवास के बाहर रियल एस्टेट में निवेश करते हैं। जबकि अधिक लोग स्टॉक या म्यूचुअल फंड के मालिक होते हैं, कई सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ शेयर बाजार और अचल संपत्ति बाजार के विकल्पों पर चर्चा करने के लिए उपयोगी हो सकते हैं जो निवेश करने के लिए तैयार हैं।

कई संभावित निवेशकों के लिए, अचल संपत्ति में निवेश करते है क्योंकि यह एक ठोस संपत्ति है जिसे नियंत्रित किया जा सकता है, जिसमें विविधीकरण का अतिरिक्त लाभ होता है।

रियल एस्टेट

अचल संपत्ति और इसके साथ जुड़े जोखिमों में से एक सबसे महत्वपूर्ण जोखिम जो लोग समझने में असफल होते हैं वह यह है कि रियल एस्टेट को बहुत अधिक शोध की आवश्यकता होती है। यह ऐसा कुछ नहीं है जिसमें आप हेडफ़र्स्ट जा सकते हैं और तत्काल परिणाम और रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। रियल एस्टेट एक ऐसी संपत्ति नहीं है जो आसानी से तरल हो जाती है, और इसे जल्दी से भुनाया नहीं जा सकता है।

शेयर बाजार कई अलग-अलग प्रकार के जोखिमों के अधीन होते है: बाजार जोखिम, आर्थिक जोखिम और मुद्रास्फीति संबंधी जोखिम।

सबसे पहले, स्टॉक मूल्य बेहद अस्थिर होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनकी कीमतें बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होती हैं। अस्थिरता भू-राजनीतिक के साथ-साथ कंपनी-विशिष्ट घटनाओं के कारण हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी का दूसरे देश में परिचालन होता है। यह विदेशी विभाजन उस राष्ट्र के कानूनों और नियमों के अधीन होता है। लेकिन अगर उस देश की अर्थव्यवस्था में कोई समस्या होती है, या कोई राजनीतिक परेशानी उत्पन्न होती है, तो उस कंपनी के शेयर को नुकसान हो सकता है। स्टॉक आर्थिक चक्र के साथ-साथ मौद्रिक नीति, विनियम, कर संशोधन, या किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दरों में भी बदलाव के अधीन होता हैं।

लाभ और नुकसान

रियल एस्टेट निवेशकों के पास अपनी पूंजी में अधिक लाभ उठाने की क्षमता होती है। हालांकि अचल संपत्ति स्टॉक मार्केट की तरह तरल नहीं होते है, लॉन्ग-टर्म नकदी प्रवाह पैसिव आय और प्रशंसा का वादा प्रदान करता है।

इसके बावजूद, उस धनराशि पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है, जो अचल संपत्ति में निवेश करने में जाता है। यदि सभी कैश सौदे नहीं कर रहे हैं तो निवेशकों को डाउन पेमेंट और फाइनेंसिंग को सुरक्षित करने की क्षमता भी होनी चाहिए। चूंकि अचल संपत्ति उतनी तरल नहीं होती है, निवेशक जरूरत पड़ने पर तुरंत अपनी संपत्तियों को बेचने पर भरोसा नहीं कर सकते। अन्य नुकसानों में संपत्ति प्रबंधन से जुड़े अन्य खर्च और भवन के रखरखाव में समय का निवेश शामिल होते है।

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भगवान श्रीकृष्‍ण से सीखें निवेश के 7 गुर, दमदार होगी रणनीति और मिलेगा बंपर रिटर्न

बिज़नस न्यूज़ डेस्क- आज पूरे देश में श्री कृष्ण जयंती धूमधाम से मनाई जा रही है। शास्त्रों में उन्हें 16 कलाओं में निपुण एकमात्र ईश्वर का दर्जा दिया गया है। महाभारत युद्ध से पहले उन्होंने कुरुक्षेत्र में अर्जुन को जो उपदेश दिया था, वह प्रबंधन और नीति पर सबसे बड़ी पुस्तक मानी जाती है।यदि श्रीकृष्ण की शिक्षाओं का उपयोग न केवल राजनीति या धर्म में, बल्कि वित्तीय प्रबंधन में भी किया जाए, तो यह सफलता का गुरु मंत्र बन सकता है। हमने उनकी शिक्षाओं से 7 ऐसे संदेश निकाले हैं, जिन्हें अगर निवेशकों द्वारा लागू किया जाए तो वे अपनी रणनीतियों को शक्तिशाली बना सकते हैं और यहां तक निवेश की रणनीति ​​कि बंपर रिटर्न भी दे सकते हैं।

1- लक्ष्य निर्धारित करें
जिस प्रकार महाभारत के युद्ध में सभी कठिनाइयों और चुनौतियों के बावजूद कृष्ण ने पांडवों को जीत के लक्ष्य से विचलित नहीं होने दिया, उसी तरह निवेशक इसका सामना कर सकते हैं यदि वे अपना लक्ष्य निर्धारित करते हैं और अपने साधनों को देखते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ। यह आसान होगा। निवेश हमेशा लक्ष्योन्मुखी होना चाहिए, जिससे आपको अपनी रणनीति को मजबूत करने में मदद मिलती है।

गिरते बाजार में चाहिए जोरदार रिटर्न तो एक्सपर्ट की सुझाई यह रणनीति आपको बाजार में देगी मोटा रिटर्न

म्युचुअल फंड: रूस-यूक्रेन युद्ध के कारण शेयर बाजार निवेश की रणनीति में भयानक गिरावट के बीच इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेशक निवेश के ऐसे उपाय खोजने में व्यस्त हैं जो उन्हें इस अस्थिर बाजार में अपना पैसा बचाने में मदद कर सकें। निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, निवेशकों के पास डेट एलोकेशन के पूर्व-निर्धारित हिस्से के साथ डेट और इक्विटी का मिश्रित पोर्टफोलियो होना चाहिए, ताकि इक्विटी मार्केट में थोड़ी गिरावट आने की स्थिति में इसे इक्विटी में स्थानांतरित किया जा सके।

निवेश की रणनीति

इक्विटी मार्केट के लिए 2021 और 2022 शानदार रहे। अर्थव्यवस्था को महामारी के चुनौतीपूर्ण हालात से उबारने के लिए केंद्रीय बैंकों ने सस्ते और आसान कर्ज मुहैया कराए। लेकिन ये सहूलियतें खत्म हो रही हैं। देश में तो महंगाई दर कुछ ही महीनों की ऊंचाई पर है, लेकिन कई देशों में 40-50 साल के रिकॉर्ड स्तर पर है। रूस-यूक्रेन युद्ध ने इसमें बड़ी भूमिका निभाई।

ऐसे में अमेरिकी फेड और RBI समेत ज्यादातर देशों के केंद्रीय बैंक ब्याज दरें बढ़ा रहे हैं। इसके चलते अमेरिका और यूरोप जैसे देशों के शेयर बाजारों में भारी गिरावट आई। इस बीच सेंसेक्स और निफ्टी हालांकि रिकॉर्ड स्तर तक पहुंचे, लेकिन इसमें सिर्फ 5% शेयरों का योगदान रहा। कुल मिलाकर हालात चुनौतीपूर्ण हैं, लिहाजा नए साल में निवेश की रणनीति बदलनी होगी। ICICI प्रू म्यूचुअल फंड के ईडी और सीआईओ एस. नरेन आपको कुछ निवेश के बारे में बता रहे हैं जो नए साल में आपको अच्छा मुनाफा दे सकते हैं.

काम की बात: टैक्स बचाने के लिए आखिरी समय में ऐसे बनाएं निवेश रणनीति, चार दिन का समय है टैक्स बचत योजनाओं में पैसे लगाने के लिए

वित्त वर्ष 2021-22 खत्म होने में महज चार दिन बचे हैं। इसके बाद नए वित्त वर्ष का आगाज हो जाएगा। अगर आपको पूरे साल के लिए टैक्स की प्लानिंग नहीं की है तो अब भी आपको पास 31 मार्च, 2022 तक का समय है। ऐसे में 2022-23 शुरू होने से आपको पहले ऐसे विकल्पों में निवेश करना चाहिए, जो टैक्स बचाने में मददगार हों।

इसमें स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम आदि शामिल हैं। निवेश की रणनीति इनमें निवेश कर आप टैक्स की बचत कर सकते हैं। टैक्स बचत योजनाओं में निवेश करने के लिए आपको कहीं जाने की जरूरत नहीं है। अपनी कमाई और स्लैब के मुताबिक गणना कर आप टैक्स बचाने वाले विकल्पों में ऑनलाइन तरीके से भी निवेश कर सकते हैं। स्वास्थ्य या जीवन बीमा खरीद सकते हैं।

यहां निवेश कर बचा सकते हैं टैक्स

• ईएलएसएस : इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) को टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड भी कहते हैं। फंड हाउस के जरिये इसमें निवेश कर सकते हैं। इस पर 80सी के तहत सालाना 1.50 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं। लेकिन, अगली बार सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में निवेश पर विचार करना चाहिए। इसमें टैक्स बचत के साथ बेहतर रिटर्न भी मिलता है।
• स्वास्थ्य बीमा : स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर 80डी के तहत 25,000 रुपये तक टैक्स छूट का दावा कर सकते हैं। माता-पिता की उम्र 60 साल के अंदर होने पर स्वास्थ्य बीमा पर 25,000 रुपये तक अतिरिक्त छूट पा सकते हैं। अगर माता-पिता की उम्र 60 साल से ज्यादा है निवेश की रणनीति तो 50,000 रुपये तक अतिरिक्त छूट का दावा कर सकते हैं।
• जीवन बीमा : 80सी के तहत जीवन बीमा के प्रीमियम पर 1.50 लाख रुपये तक टैक्स बचा सकते हैं। यह आपके बाद परिवार की वित्तीय जरूरतें पूरी करने में मददगार होता है।
• पांच साल की बैंक एफडी : यह भी टैक्स बचाने का अच्छा विकल्प है। इसके लिए आप किसी भी बैंक या डाकघर में एफडी निवेश की रणनीति खाता खोल सकते हैं।

यहां निवेश कर बचा सकते हैं टैक्स

• ईएलएसएस : इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) को टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड भी कहते हैं। फंड हाउस के जरिये इसमें निवेश कर सकते हैं। इस पर 80सी के तहत सालाना 1.50 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं। लेकिन, अगली बार सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में निवेश पर विचार करना चाहिए। इसमें टैक्स बचत के साथ बेहतर रिटर्न भी मिलता है।

खर्चों का ब्योरा जरूर रखें
मकान किराया, बच्चों की स्कूल फीस, एजुकेशन लोन पर ब्याज, पीएफ, मेडिकल खर्चों पर भी टैक्स बचा सकते हैं। ऐसा करने से अगर करयोग्य आय 5 लाख से नीचे आती है तो टैक्स बचत के लिए निवेश जरूरी नहीं है। इसके विपरीत, 5 लाख रुपये से ज्यादा कमाई पर टैक्स बचाने के लिए उतनी ही रकम का निवेश करना होगा। -आदिल शेट्टी सीईओ, बैंक बाजार